楼市风云突变，断供潮涌暗流。进入2025年，一幅令人忧虑的图景在全国多地上演：断供房数量如脱缰野马般激增。国家住建部发布的第一季度数据显示，断供房总量同比飙升37.8%，涉及金额高达2780亿元，这无疑给中国房地产市场敲响了警钟。究其原因，房价大幅下跌无疑是罪魁祸首。全国平均房价较历史高点已跌去三成，购房者的首付款被无情吞噬，使其房产瞬间变成负资产，部分家庭无奈之下选择断供。

雪上加霜的是，经济下行压力导致许多人收入锐减甚至失业，无力承担高额月供，断供成为迫不得已的选择。家住武汉汉阳老关村的郑斌便是这股浪潮中的一员。2019年，他倾尽积蓄购入一套价值160万元的商品房，每月需偿还8000元房贷。彼时，年入30万元的他并未感到压力。然而，六年光阴流逝，这套房产如今已跌至110万元，吞噬了他的全部首付。更糟的是，郑斌的收入也遭遇断崖式下滑，在房价下跌和收入锐减的双重夹击下，断供成了他唯一的出路。

面对日益严峻的断供房问题，一些专家提出取消房贷的激进建议，试图通过政策调整来缓解购房压力。然而，我们认为，断供房增多并非取消房贷的理由。理由有二：首先，对于银行而言，房贷业务是利润丰厚的“香饽饽”。数据显示，我国个人住房贷款余额高达38.6万亿元，占各项贷款总额的17.9%。取消房贷将直接导致银行收入锐减，业绩大幅下滑，没有一家银行会主动放弃这块肥肉。其次，当前房价依然高企，多数家庭仍需依赖银行贷款才能圆购房梦。取消房贷将导致购房需求迅速萎缩，房价极有可能“硬着陆”，从而对社会和经济造成巨大冲击。

因此，当务之急并非取消房贷，而是适当提高贷款门槛，避免不具备还款能力的人盲目入市，从而降低系统性金融风险。银行完全可以通过调整房贷政策来有效减少断供房数量：一是允许符合条件的贷款人暂停还贷，待其重新就业后再恢复还款；二是延长还款年限，减轻每月还款压力，例如将20年房贷延长至30年；三是允许贷款人动用公积金账户余额偿还房贷，缓解月供压力。

然而，要从根本上降低购房家庭的还贷压力，减少断供现象的发生，决策层还需做好以下三件大事：首先，允许各地房价去泡沫化、去投资化，逐步回归居住属性。房价下跌后，购房家庭的还贷压力将显著减轻，断供现象自然会减少。其次，加快保障房的入市步伐，推出更多共有产权房，让购房者与政府共享房屋产权，从而降低购房成本。最后，推出更多廉租房、公租房等保障性住房，解决低收入家庭的居住问题，切忌一味降低房贷门槛，吸引低收入群体入市，最终导致更多人陷入断供困境。